방광암 보험금과 방광상피내암 보험금

 

주치의 진단은 일반 암, 보험회사 진단은 상피내암?!

 

 

 

 

 

 

 

 

■ 엇갈리는 방광암 보험금

 

혈뇨와 급뇨 등 계속되는 이상 증상으로 병원을 찾았다가 방광암(C67) 진단을 받은 A씨. 다행히 암을 초기 단계에 발견하여 수술과 입원으로 치료를 마칠 수 있었습니다. 그리고 가입하고 있던 보험회사에 암진단비, 암수술비, 암입원비 등의 암보험금을 청구하자 보험회사로 부터 암보험금은 액수가 크고 난해한 질병이기 때문에 확인 절차가 필요하다는 연락을 받았습니다. 별다른 의심 없이 확인이 끝나기를 기다리던 몇일 뒤, A씨는 보험회사로부터 이해 할 수 없는 통보를 받았습니다. A씨의 방광암 진단은 일반 암이 아니라 방광상피내암(D09)이기 때문에 원래 암보험금의 20%만 지급된다는 것이었습니다. A씨는 분명 주치의가 방광암으로 진단을 내렸는데 무슨 소리냐고 따졌지만, 보험회사에서는 의학적인 자료와 의료자문 결과를 내밀며 A씨의 주장을 받아 들이지 않았습니다.

 

A씨는 주치의로부터 분명 방광암 진단을 받았는데 왜 보험회사에서는 상피내암이라 주장하는 것일까요? 그리고 암과 상피내암은 무엇이 다르기 때문에 보험금에 차이가 있는 것일까요?

 

 

 

 

 

 

 

 

■ 방광암과 방광상피내암

 

약관상 일반 암은 보험 가입 금액의 100%를 지급하되, 상피내암은 보험 가입 금액의 10~30%(보험 상품에 따라 상이)만 지급되도록 되어 있습니다. 상피내암이란 암세포가 점막 상피층 내에 머물러 있으면서 전이를 일으키지 않은 비교적 가벼운 상태, 가장 초기 단계에 해당하는 암의 상태를 말합니다. 상피내암 역시 암의 한 과정이기는 하지만, 보험에서는 보통 우리가 이야기 하는 '암'과는 구분지어 보상하고 있습니다. 상대적으로 치료가 쉽고 가벼운 암인 갑상샘암이나 기타 피부암의 경우에도 상피내암과 함께 암보험금의 일부만 지급되고 있습니다.

 

한편 방광암은 암의 진행 단계에 따라 비근침윤성(표재성) 방광암과 근침윤성 방광암, 전이암으로 분류되기도 합니다. 비근침윤성은 방광암 환자들 가운데 가장 많이 발견되는 상태로, 양배추 혹은 말미잘 모양이 방광 표면 안쪽으로 튀어나와 있는 모습이 특징이며 암이 근육층은 침범하지 않은 상태를 말합니다. 근침윤성은 암이 근육층도 침범한 상태를 이르며, 전이암은 암이 방광을 넘어 다른 장기에 까지 침범한 상태를 이릅니다.

 

여기서 주목해야 할 부분은, 비근침윤성 방광암이 방광상피내암과 동일한가 하는 점입니다. 둘 모두 방광암의 초기 단계에 해당되고, 다른 장기로 전이를 일으키지 않았으며, 암이 점막에 머물러 있거나 근육을 침범하지 않은 상태라면 둘은 동일한 상태라고 볼 수 있는 것일까요?

 

 

 

 

 

 

 

 

■ 모든 비근침윤성이 상피내암인 것은 아니다!

 

보험회사에서는 비근침윤성 방광암과 방광상피내암을 동일하게 간주하려 하기 때문에 A씨와 같은 사례들이 생겨나고 있습니다. 비근침윤성은 상피내암과 그 진행 단계가 인접해 있기 때문에 의학계에서도 둘의 구분을 놓고 논란이 일고 있는데, 보험회사에서는 이를 이용해 비근침윤성을 상피내암으로 보고 있는 의료기관에 자문을 구함으로써 방광암 보험금을 낮추고 있습니다.

 

비근침윤성과 상피내암의 상태가 유사한 것은 사실이지만 모든 비근침윤성이 상피내암인 것은 아닙니다. 비근침윤성은 앞서 설명한 바와 같이 방광 표면에 혹이 생성되어 있지만 상피내암은 혹이 없는 등, 분명한 차이가 있습니다. 또한 주치의의 진단이 명백한 오진단이 아닌데도 불구하고 보험회사에서 다른 의료자문을 통해 진단을 수정한다는 것은 소비자의 권리를 해하는 일입니다.

 

 

 

 

 

 

 

위와 같은 억울한 사례는 방광암 뿐만 아니라 자궁암, 대장암, 위암 등등 다양한 암 또는 종양과 관련하여 일어나고 있습니다. 저희 보상마스터즈에서는 그런 분쟁에서 보험사와 싸워 많은 소비자들의 권리를 되찾아 드렸습니다. 암으로 진단 받았음에도 보험사에서 진단을 수정하였거나, 상피내암/경계성종양/양성종양으로 진단을 받았지만 일반 암으로 보험금 청구가 가능한지 여부가 궁금하시다면 언제든지 보상마스터즈의 무료 상담 서비스를 이용하시기 바랍니다.